Planificateur de protection familiale

¤Devises

Devise de saisie pour les nouveaux montants et les résultats Afficher les résultats en modifiable en tout temps

Chaque montant a son propre menu de devise : vous pouvez saisir un chiffre en FCFA et le suivant en dollars américains. Les polices sont émises et payées en dollars canadiens; les autres devises sont converties aux taux ci-dessous.

Taux de change

Taux du marché, comme ceux qu’affiche XE. Une page publiée ne peut pas chercher les taux en direct : mettez-les à jour depuis xe.com avant de présenter. Chaque taux indique combien de dollars canadiens vaut une unité.

Code de la nouvelle devise CAD pour 1 unité

Taux en date du

1La famille

Enfants

2Quelle protection

Cela fixe le capital assuré de chaque parent. Le reste du budget sert à bâtir la valeur de rachat.

Revenu à remplacer % du revenu de la personne décédée Pendant combien d’années Taux d’actualisation % de rendement réel sur le capital versé

Solde de l’hypothèque Autres dettes Fonds d’études par enfant

Frais de fin de vie par personne Épargne qui serait utilisée Héritage ou impôt au décès à couvrir

Cible de protection % du besoin calculé à assurer Enfants autonomes à l’âge de

3Comment le client veut que l’argent travaille

Primes et valeurs garanties Dépôts flexibles et choix de placements Laisser un héritage ou couvrir l’impôt au décès Emprunter sur la police plus tard

Confort avec le risque de placement

4Budget et répartition

Partir de l’objectif du client

Calculer le budget selon le montant que le client veut pouvoir utiliser, et à quelle date

Montant que le client veut pouvoir utiliser marge d’emprunt dans les polices D’ici l’année

Compter les polices des enfants dans le montant

Budget annuel pour toutes les polices Capital assuré par enfant Part des enfants dans les dépôts supplémentaires %

Croissance des dépôts supplémentaires % par an, net, pour la projection Projeter sur années Multiplicateur fumeur Facteur tarif femme × tarif homme; les femmes paient moins pour une assurance permanente Supplément pour paiement mensuel % de plus qu’en paiement annuel

Assureur

Assureur Régime Equimax Paiement des primes

Applique les limites de souscription juvénile et de revenu d’Equitable, son taux d’intérêt de l’échelle de participation de 6,40 % et son taux de prêt sur police de 6,50 %. Les tarifs de prime viennent toujours du tableau ci-dessous : remplacez-les par votre illustration Equitable pour des chiffres exacts.

Protection des enfants

Où bâtir la valeur Croissance additionnelle des polices d’enfants % par an; une jeune vie coûte moins cher à assurer Dépôts supplémentaires maximum par police × sa prime de base; vérifier l’illustration

Maximiser la protection des enfants : le capital assuré le plus élevé que leur part du budget permet, dans les limites de l’assureur

Maximum qu’un assureur émet par enfant Plafond par enfant % de la protection du parent le moins assuré

Infinite Banking

Concevoir les polices des parents pour l’Infinite Banking (vie entière participante financée au maximum, sur laquelle la famille emprunte)

Part de prime de base % de la prime de chaque parent; le reste achète des bonifications d’assurance libérée Premier achat prévu auto, rénovation, placement

Dans combien d’années Intérêt sur le prêt sur police % par an Rembourser sur années

Tarifs de prime

Voir ou modifier les tarifs (prime de base par 1 000 $ de protection, par mois)

Repères d’octobre 2026 établis à partir de tarifs canadiens publiés pour des hommes en santé, non-fumeurs; les tarifs femmes utilisent le facteur ci-dessus. La vie universelle correspond à la prime minimale sur coût d’assurance constant. Modifier une case passe aux tarifs personnalisés.

5Comptes d’épargne

Argent que la famille peut mettre de côté chaque mois en plus du budget d’assurance.

Capacité d’épargne mensuelle Dépenses mensuelles du ménage Fonds d’urgence actuel

La famille est déjà propriétaire (non admissible au CELIAPP)

Droits de cotisation CELI et REER

REEE

6Dossier client pour le KYC

Remplit la fiche « connaissance du client » imprimable. Les numéros de pièces d’identité ne sont jamais enregistrés dans ce navigateur : saisissez-les juste avant d’imprimer.

Ménage

Adresse Ville

Province Code postal Actif total maison, placements, liquidités

Profil d’investisseur

Connaissances en placement Horizon de placement Origine des fonds pour les primes

Lutte contre le recyclage des produits de la criminalité et remplacement

Un tiers participe au paiement ou à la gestion des polices Détails sur le tiers Un client est une personne politiquement vulnérable (PPV), un dirigeant d’une organisation internationale (DOI), ou un membre de la famille ou un proche associé d’une telle personne Détails PPV ou DOI et origine du patrimoine Ces polices remplacent ou modifient une protection existante (remplir la divulgation de remplacement de l’assureur) Bénéficiaires discutés

Conseiller

Nom du conseiller Numéro de permis

Agence ou MGA Permis délivré en Date de la rencontre

Divulgation du conseiller remise : permis, assureurs représentés, mode de rémunération et conflits d’intérêts éventuels Le client consent à la collecte et à l’utilisation de ses renseignements personnels